很多人都已經(jīng)從技術(shù)的角度解釋了大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的原理和一些技術(shù)細(xì)節(jié)，
一句話概括，如果互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)解決的是通訊問(wèn)題的話，那么大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)解決的就是信任問(wèn)題。
這么說(shuō)還是一頭霧水啊，舉個(gè)栗子，我們賭球。
比如我和A賭NBA總冠軍，我說(shuō)是勇士，A說(shuō)是騎士。但是A的賭品我深表懷疑，擔(dān)心他輸了賴賬不給錢。沒(méi)想到A反咬一口，還懷疑我的賭品不好，簡(jiǎn)直豈有此理！那咱倆就需要一個(gè)可信第三方來(lái)做公證人。我們可以各自出20塊錢給我們都信得過(guò)的公證人來(lái)保管。如果屆時(shí)勇士贏了，40塊錢就歸我。如果騎士贏了，40塊錢就歸A。
總決賽系列終于結(jié)束了，公證人卷了巨款40元跑了……
人和人最基本的信任到哪里去了？
出于對(duì)人性墮落的失望，我和A決定使用大數(shù)據(jù)解決方案中的大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈來(lái)解決這個(gè)價(jià)值40塊錢真金白銀的問(wèn)題。辦法是寫一個(gè)”智能合約“來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)賭。方法是這樣的，我們先各自出20塊錢打到一個(gè)”智能合約“的賬戶里，這個(gè)合約不被任何人控制，只被合約的代碼控制。現(xiàn)在”智能合約“的賬戶上有了40塊錢，我們開(kāi)始運(yùn)行智能合約。
合約代碼大概這樣：
這個(gè)賬戶唯一會(huì)動(dòng)賬的可能就是獲取比賽結(jié)果后，按照規(guī)則支付。我把代碼給A看后，表示無(wú)異議。我們就把代碼放到一個(gè)區(qū)塊鏈上去運(yùn)行。
這個(gè)叫做”智能合約賬號(hào)“的賬戶，事實(shí)上是一個(gè)無(wú)人信托，它只會(huì)按照代碼去執(zhí)行。等比賽結(jié)果出來(lái)了，代碼一執(zhí)行，誰(shuí)都賴不了賬。A再信不過(guò)我，我再信不過(guò)A，我們都能實(shí)現(xiàn)對(duì)賭。
別的行業(yè)先不說(shuō)，金融行業(yè)里實(shí)在太多這樣的需求要這樣做。
比如私募基金協(xié)會(huì)出了個(gè)新八條，股票配資不讓超過(guò)1：1了，賭場(chǎng)老油條們?cè)趺崔k？吃慣優(yōu)先利息的銀行怎么辦？
于是大家想了一個(gè)利用信托的辦法。劣后資金比如5000萬(wàn)，要搞個(gè)1:3的杠桿，然后銀行出優(yōu)先資金1.5個(gè)億，雙方都把錢打入信托賬戶。這時(shí)候信托賬戶上就有2個(gè)億了，然后再拿信托的名義去券商開(kāi)戶做交易。
信托負(fù)責(zé)審核，如果產(chǎn)品的凈值小于0.8了，那么平倉(cāng)，銀行本金和利息拿走，剩下的錢歸劣后拿回去。如果凈值很高，并且到期了，銀行拿走本金和利息，剩下歸劣后。信托是銀行和劣后都認(rèn)可的可信第三方，問(wèn)題是這活不是白干的，信托要收管理費(fèi)用的。
如今一塊信托牌照大概能賣好幾十億，這錢太好掙了。
整個(gè)流程耗時(shí)耗財(cái)不說(shuō)，千三的通道費(fèi)管理費(fèi)忍了，最關(guān)鍵的問(wèn)題，如果信托公司出問(wèn)題了呢？信托公司可不是都做無(wú)風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的，天天嚷嚷著要打破剛兌啥的，如果哪一天真出問(wèn)題了咋辦。托管賬戶在銀行這里，銀行也不是沒(méi)倒閉的風(fēng)險(xiǎn)。
要解決信任問(wèn)題的辦法恰恰是誰(shuí)都不信。
咱們?cè)賹憘€(gè)智能合約
往大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈上那么一放，一樣實(shí)現(xiàn)這個(gè)效果，但你不用擔(dān)心任何一個(gè)第三方違約或者倒閉，因?yàn)檫@里并沒(méi)有第三方?；蛘哒f(shuō)全世界都是你的第三方。具體的底層技術(shù)細(xì)節(jié)不是碼農(nóng)兄弟就別管了，就跟你不需要知道鏈路層通訊協(xié)議照樣能打王者榮耀一樣。
好了，民間配資公司都可以洗洗睡了。標(biāo)準(zhǔn)優(yōu)先劣后協(xié)議開(kāi)源后，資金方自己可以打錢進(jìn)智能合約，等劣后方打錢進(jìn)去，填寫個(gè)產(chǎn)品名稱后就可以跑起來(lái)了。配資公司吃掉的利息差有多大，舊模式其實(shí)浪費(fèi)的資源就有多大。比信托的通道費(fèi)和管理費(fèi)大多了。
撇開(kāi)費(fèi)用不談，想想債券代持的蘿卜章事件吧，不信任任何第三方是何等的重要。
如果債券代持這筆業(yè)務(wù)是放在大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈上的話，那根本不可能有公章是偽造這種奇葩借口。因?yàn)閰^(qū)塊鏈上的身份確認(rèn)，是用高級(jí)加密算法的數(shù)字簽名來(lái)實(shí)現(xiàn)的，不是地?cái)偵纤娇坦履茏龀鰜?lái)的。人類科技都發(fā)展到這水平了，還在用印章和筆跡來(lái)驗(yàn)證核實(shí)身份，這是何等奇怪之事。
說(shuō)到中間人的浪費(fèi)，莫過(guò)于保險(xiǎn)公司了。保費(fèi)里只有一小部分是真正發(fā)揮作用的，你的錢都付給brokers和宏觀的核心CBD地段大樓去了。更別說(shuō)各種模糊摳字眼的不理賠條款了。
我們?cè)賹憘€(gè)智能合約
這里I是保險(xiǎn)公司，C是客戶。I要先充1000到智能合約里，B要充30到智能合約。這是個(gè)標(biāo)準(zhǔn)合同，任何人充個(gè)1000都能當(dāng)保險(xiǎn)公司，試圖去賺個(gè)30塊錢。當(dāng)然啦，保險(xiǎn)公司靠大數(shù)定律賺錢，最好別只搞一次。智能合約在區(qū)塊鏈上跑不是沒(méi)有成本的，是要付費(fèi)的，但遠(yuǎn)比傳統(tǒng)大型金融中介機(jī)構(gòu)要便宜得多得多。
成本還不是主要考量，最最關(guān)鍵的是，沒(méi)有模糊條款。比起自然語(yǔ)言，代碼沒(méi)有歧義性。
如果保險(xiǎn)公司和信托公司的違約風(fēng)險(xiǎn)大家沒(méi)體會(huì)的話，想想場(chǎng)外期權(quán)的違約風(fēng)險(xiǎn)，行業(yè)是有血的教訓(xùn)的。比如現(xiàn)在大熱的螺紋鋼，沒(méi)有期權(quán)不給力啊，搞個(gè)場(chǎng)外的話，但交易對(duì)手違約風(fēng)險(xiǎn)怎么辦。
這和杠桿的保險(xiǎn)有點(diǎn)像，這是一張執(zhí)行價(jià)4000的螺紋鋼的歐式看漲期權(quán)，期權(quán)的買方只需要充值期權(quán)費(fèi)用進(jìn)去就可以了。關(guān)鍵是期權(quán)的賣方，保證金充多少進(jìn)去。到期了，如果期權(quán)的賣方保證金不足以支付了怎么辦？
我們有兩種解決方案，一個(gè)是在智能合約里規(guī)定，一旦賣方的保證金不足以支付，直接強(qiáng)制平倉(cāng)將保證金全部給多頭。另外，智能合約是可以發(fā)送消息的，讓賣方追加保證金進(jìn)去，否則觸發(fā)強(qiáng)平。這里的保證金不是給交易所的，而是打到智能合約的賬戶上的。
雖然是場(chǎng)外，但你也不用擔(dān)心對(duì)手盤風(fēng)險(xiǎn)了。事實(shí)上，合約你可以自己定義規(guī)則，不一定要是標(biāo)準(zhǔn)的期權(quán)期貨合約，衍生品人人可以設(shè)計(jì)，不用等交易所上市產(chǎn)品。
A股股票融券難，不易做空？
多頭（Long）和空頭（Short）都充值保證金進(jìn)去，然后開(kāi)始對(duì)賭。保證金比例大家商量在合約里體現(xiàn)，也設(shè)計(jì)保證金Margin Call功能，這就是個(gè)股期貨了?？春?00516的可以獲得沒(méi)有配資利息的杠桿，空頭可以不用融券做空。
所謂“現(xiàn)金交割”的金融期貨，無(wú)非就是拿個(gè)指數(shù)對(duì)賭。滬深300啦，VIX期貨啦，莫不如此。
其實(shí)只要是有公允數(shù)據(jù)的東西，都可以拿來(lái)對(duì)賭，NBA比賽和飛機(jī)航班是否延誤之外，還能有各種各樣的公開(kāi)數(shù)據(jù)，對(duì)沖掉你不想要的任何風(fēng)險(xiǎn)，只要你有交易對(duì)手。
其實(shí)在大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈智能合約出現(xiàn)之前，金融行業(yè)里已經(jīng)有個(gè)東西有點(diǎn)像智能合約。這東西叫信用證，是銀行開(kāi)具的。什么意思呢？
大家都用過(guò)支付寶。在淘寶上賣家擔(dān)心發(fā)貨了買家不付款，買家擔(dān)心付款了，賣家不發(fā)貨。那怎么辦？買家先打錢給支付寶，然后支付寶收到錢后告訴賣家買家已經(jīng)付款，發(fā)貨收貨完成后買家確認(rèn)收貨，支付寶放款給賣家。支付寶是淘寶交易的可信第三方。
信用證是貿(mào)易過(guò)程中，銀行充當(dāng)可信第三方的角色。比如A公司要買B公司的貨，是筆跨國(guó)貿(mào)易。A公司擔(dān)心付錢給B公司貨過(guò)不來(lái)，B公司擔(dān)心發(fā)貨了A遲遲不打款。于是，A公司給自己的銀行打保證金讓銀行開(kāi)具一張信用證給B的開(kāi)戶銀行，信用證里寫了只要海關(guān)數(shù)據(jù)顯示貨到了，我就會(huì)支付給你錢。如果條件遲遲不觸發(fā)，那么銀行會(huì)把保證金退還給客戶。這里銀行就是支付寶的角色。
問(wèn)題是如果跨國(guó)貿(mào)易對(duì)手是一家名不見(jiàn)經(jīng)傳的小銀行怎么辦？信用不足怎么辦？
誰(shuí)都別信誰(shuí)的，大家用大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)做。根本不信任任何機(jī)構(gòu)比任何機(jī)構(gòu)要可信。如今，已經(jīng)有大量的國(guó)際信用證開(kāi)始使用大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)來(lái)做了。
智能合約怎么寫？相信大家已經(jīng)有數(shù)了。
供應(yīng)鏈金融也是大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)應(yīng)用得比較多的一個(gè)領(lǐng)域。
放貸方要知道有沒(méi)有真實(shí)上下游的交易，應(yīng)收確權(quán)等等。誰(shuí)都別信誰(shuí)，上區(qū)塊鏈，上下游把自己有沒(méi)有發(fā)貨有沒(méi)有應(yīng)付寫上去。誰(shuí)都別想賴賬，明明白白的公開(kāi)賬本。放貸方就能做風(fēng)險(xiǎn)控制了。
上面說(shuō)的主要是金融方面的應(yīng)用，大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)能做的其他領(lǐng)域的應(yīng)用還很多。
比如房地產(chǎn)的確權(quán)工作，這比一紙地契要可靠，在一些法制程度比較差的地方在應(yīng)用。還節(jié)約了房地產(chǎn)交易的費(fèi)用，當(dāng)然這不如打保證金去智能合約里那么牢靠。畢竟公開(kāi)賬本里明明白白就是你的地，地方軍閥完全可以不認(rèn)賬。
投票系統(tǒng)也是大的應(yīng)用場(chǎng)景，不用擔(dān)心“被代表”了。因?yàn)閰^(qū)塊鏈上所有的信息都是靠數(shù)字簽名來(lái)驗(yàn)證你的身份的，并且信息的一致性有保證，所以利用大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)可以做到非?？尚诺耐镀斌w系。NasdQ交易所的區(qū)塊鏈交易系統(tǒng)Linq就是個(gè)好例子，股票的股東在做投票的時(shí)候，誰(shuí)有多少股誰(shuí)就有多少個(gè)投票權(quán)，股東決議變得可信而高效。
大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)因?yàn)槭桥茉谝粋€(gè)完全P2P的網(wǎng)絡(luò)里的，完全不知道運(yùn)行在網(wǎng)絡(luò)里的哪里，擁有絕佳的保密性和安全性。所以有一個(gè)比較有意思的項(xiàng)目，利用這個(gè)做的保密通訊工具。每個(gè)人的身份通過(guò)數(shù)字簽名技術(shù)驗(yàn)證，不需要根證書啥的。
一個(gè)不需要中心化網(wǎng)絡(luò)的加密通信信道，簡(jiǎn)直可以再造一個(gè)升級(jí)版暗網(wǎng)。
版權(quán)也是個(gè)大的應(yīng)用領(lǐng)域，版權(quán)的交易可以去中心。這樣的場(chǎng)景在各行各業(yè)還有很多，大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈技術(shù)的價(jià)值還等待大家去挖掘。
值得一提的是，智能合約的設(shè)計(jì)是大數(shù)據(jù)區(qū)塊鏈這個(gè)技術(shù)本身就自帶的。第一個(gè)版本的bitcoin就是跑一個(gè)腳本來(lái)解鎖一個(gè)加密數(shù)字貨幣的。
